金融法治铸就金融安全

作者: 来源:点击数: 发布时间:2018年08月14日【字体:

如果把经济比作万物生长的大地,金融就是滋润万物的河流。金融活,经济活;金融稳,经济稳。金融是现代经济的核心,加强法治金融建设是中国建设的重要内容,十八大以来,习近平总书记就法治建设发表了一系列重要讲话。十八届四中全会进一步研究全面推进依法治国、建设社会主义法治国家。这将成为今后我国金融业自我约束、稳健运行的基本准则。

一、加强法治金融建设为金融健康发展保驾护航

(一)法治金融建设是法治中国建设的重要内容

近20年来,中国金融法律制度不断完善。1995年,《中国人民银行法》《商业银行法》《票据法》《保险法》等金融法律法规相继颁布,经过2002年之后的相继完善,初步建立了一套适应当时社会经济发展要求的金融法律制度,为随后的金融业发展奠定了坚实基础。比如,银行业金融资产从2001年的17万亿元增长到目前的160多万亿元,14年间增长了近10倍。随着经济金融业的快速发展,财产关系和交易行为更趋复杂,各种利益主体相互冲突又相互依存,金融业对法治建设的内在动力持续增强,客观上要求对金融制度进一步完善,建立起适应金融业深化改革要求的法治金融体系。

(二)法治金融建设是市场经济体制的内在要求

市场经济本质上是契约经济,法治是市场交易有序进行的基本条件。作为市场经济的重要组成部分,金融市场是典型的规则导向型市场。法治对金融业的改革和发展具有十分重要的引导、推动和保障作用。这就要求我们更加重视法律建设在金融改革发展中的基础作用,建立起一套完善的法治金融体系,规范金融机构和客户之间的权利和义务关系,维护金融市场公平秩序,真正发挥市场配置资源的基础性作用。

(三)法治金融建设是金融对外开放的必然选择

近年来,我国经济对外的开放深度和广度进一步扩大。2016年,我国外贸进出口总值达24.33万亿人民币,已跃居世界第一位。随着国家构建开放型经济新格局的战略实施,尤其是企业“走出去”“引进来”以及人民币国际化进程的不断加快,金融业“走出去”业务的空间不断扩大。这就要求我国加快推进国际间金融体制、法律法规、监管体系等方面的建设,以法律制度引导并规范跨境金融主体行为。

(四)法治金融建设是防范金融风险的根本保障

金融业已经渗透到社会经济的各个领域,是一个特殊性的高风险行业,一旦形成金融危机就会对整个社会经济造成严重破坏。产生金融危机的原因是多方面的,金融监管不到位和法律不健全是深层次原因。从一些国家金融危机后的“灾后重建”情况看,法治建设是预防金融危机的重要手段。比如,1997年日本出台的《金融监督厅设置法》、《银行法》、《稳定金融机构紧急措施法》等法案;美国在2007年之后相继出台的《金融监管改革框架》、《紧急经济稳定法》等金融法案。因此,防范金融风险,保障金融安全,必须从制度上建立起金融安全的保障体系,把一切金融活动纳入规范化、法治化的轨道,实现依法治理金融,保障金融安全。

二、确保金融业在法治框架之内稳健运行

法治金融建设是一项系统工程,是包括金融法律法规建立健全、贯彻实施等完整过程,需要监管部门、金融机构、各类金融交易主体以及社会公众的共同参与。近年来,我国金融业在取得长足进步的同时,也面临着新的挑战。当前,在建设法治金融过程中,要重点推进四个体系建设。

(一)金融监管法律体系建设

改革开放以来,我国金融监管从行政监管和合规性监管向以审慎风险监管为重点,风险监管与依法监管相结合逐渐转变。但是,我们仍要看到,目前我国金融立法滞后于金融监管的新要求,一些金融监管行为法律效力层次较低,以效力等级较低的行政规章甚至规范性文件作为依据的情况并不鲜见,这就需要进一步提升监管依据法律效力层次。同时,金融监管中还存在一些薄弱环节,需要法律规范,比如对影子银行、民间融资、信托业监管规制等方面亟待完善,差异化监管机制、金融机构市场化退出规则、存款保险制度还有待建立和健全。更为重要的是,金融综合经营将成为未来金融业的发展趋势,对现有的分业经营、分业监管体制提出挑战,这就面临大量法律法规修订的问题。

(二)金融创新法律制度建设

创新是金融业发展的重要动力。当前,我国金融业创新十分活跃,个性化产品层出不穷,跨界产品创新屡见不鲜。比如,互联网金融异军突起。这些金融创新对促进经济社会发展产生了积极影响,同时也蕴藏着不小的风险,特别是那些无准入门槛、无监管部门的新型金融模式风险更大。因此,国家应加强金融创新法律制度建设,规范金融创新活动。首先,要通过金融立法明确金融创新的基本原则,严防金融创新突破法律底线,防范金融风险;其次,要进一步建立金融法治建设与金融创新的良性互动机制,通过法治精神的有效运用和法律法规的及时完善,推动金融创新深入开展,维护整个金融业健康发展。

(三)金融机构合规体系建设

金融企业是法治金融建设的落脚点,金融机构合规体系建设是金融法律法规贯彻实施的有效保证。我国启动金融体制改革以来,金融业自身合规体系建设取得了长足进步,各金融机构以金融法律法规的遵守和运用为基本内容,构建了符合自身实际的公司治理机制、内部控制机制和业务产品制度,保证了金融机构始终走在良性发展的道路上。但是,近几年金融业案件有抬头之势,重大风险事件时有发生,金融机构在法治建设的道路上还有大量的工作需要做。金融企业要通过持续强化自身合规体系建设,让依法决策、依法管理、依法操作、依法监督成为金融业从业人员自觉的选择,有效应对内外部违法犯罪行为,进一步夯实金融企业健康发展的基础。

????? (四)金融消费法规体系建设

随着社会公众权利意识的觉醒,金融消费者权益保护工作成了金融业的重要课题。金融消费者权益保护工作重点是保护消费者的财产安全权、信息安全权、知情权、自主选择权以及公平交易权。在开展金融服务过程中,金融业要以诚实信用、平等互利的法治精神为指导开展业务往来,以平等的合同关系固化双方的交易成果,切实保障双方的合法利益,处理双方的交易纠纷。与此同时,国家应参照国际经验,完善金融消费者权益保护的法律法规体系,建立和健全金融消费者权益保护的行业自律机制,逐步构建便捷有效的金融业纠纷解决机制,并建立公众金融教育服务体系。

金融法治是金融安全的靠山,金融法治铸就金融安全。只有实行金融法治,维护金融安全,才能正本清源,回归金融服务实体经济的本源,才能保值和增值中国的金融资产家底:2017年上半年,银行业金融机构总资产接近232万亿元,资产规模世界第一;A股市值约52万亿元;公募私募基金规模约18万亿元;保险业总资产近16万亿元……,中国才能从金融大国变成金融强国。

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